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李梅香说

时间:2020-06-16 22:16来源:未知 作者:admin 点击:
一 “永城面粉企业多是小作坊起家,家族式运作;企业硬件设施较少,厂房多为租赁,抵押品不多;企业内部各种不规范现象普遍,各种报表不完整、缺失;信息不对称,信用信息也不够健全,这些因素都严重影响申请贷款的成功率。银行认为他们贷款效率低、风险大,

“永城面粉企业多是小作坊起家,家族式运作;企业硬件设施较少,厂房多为租赁,抵押品不多;企业内部各种不规范现象普遍,各种报表不完整、缺失;信息不对称,信用信息也不够健全,这些因素都严重影响申请贷款的成功率。银行认为他们贷款效率低、风险大,对中小企业贷款设置了严格的条件。主要是贷款需要百分之百抵押和担保,且贷款手续非常复杂,而中小企业很难找到合适的担保人。”李梅香话语中带有几分无奈。

据李梅香介绍,对加入联保协会的会员并没有专业的评估师评估资产,也没有严格的程序和流程。在专业人士看来,他们的行为不合规,也不规范。他们凭的是对相互人品的认识、同行间对厂房、设备、生产规模的了解。他们所做的监控也就是查看各个企业每月的用电量和财务情况,有非正常情况立刻调查。这种看似不规范的做法对这些处于成长期的中小型企业来说却是最有效率的。

“正规的评估要花好几万,每个企业的贷款本身就不多,如果成本太高,企业承担不了。”李梅香说,“都在同一个地方,同一个行业,谁的公司是什么样的设备、值多少钱、生产规模有多大,大家基本都一清二楚,比专业评估公司还专业。”

为了打破融资“坚冰”,帮助企业度过难关,2006年7月9日,永城市面粉行业贷款联保协会应运而生。

“在信用评级和贷款问题上,所有的会员都是平等的,没有任何人可以搞特殊。”李梅香告诉记者,面粉贷款联保协会的建立,提高了组织信用约束,把单个信用转化为联合信用,使企业与贷款联保协会形成了利益共同体,突破了贷款对抵(质)押物品的依赖,解决了面粉企业融资难题。

李梅香惋惜的说,选择民间借贷的企业大多处于发展期,融资需求十分强烈,银行贷款难,就算贷得到,手续繁琐、审批时间也长,这种选择实属无奈。

2009年间,几个亿的资金,上百次的贷款,没有发生过一起逾期还款事件。金融危机蔓延之时,面粉行业受到冲击,协会中两家面粉公司共计400万元的贷款到期无力偿还,由联保协会会员共同替其偿还,并且协会还决定暂不处理两家企业资产,给他们发展的机会,欠各会员企业的钱缓期归还。

在永城市,诸如此类的贷款联保协会远不止一家。商丘市委常委、永城市委书记吴孟铎告诉记者,永城市陈集镇的家具加工已有近20年历史,但由于缺乏资金支持,许多企业产量小、效益低。2009年,在人民银行永城市支行和邮储银行的支持下,当地政府引导这些企业成立了代井家具贷款联保协会,会员按一定比例缴纳联保基金,统一存入陈集镇惠农工程建设领导组账户,一旦有协会会员不能按时归还贷款,就以贷款联保基金偿付。

据李梅香介绍,中小企业融资难不仅仅是不能从银行贷到资金,另一个方面也在于民间借贷的成本太高。

“面粉贷款联保协会的成立,不仅帮助企业融资,而且引导企业提高诚信水平,改善行业的金融生态环境,成为政府、金融机构与企业之间的桥梁和纽带。”永城市面粉贷款联保协会会长、河南华星粉业集团公司总经理李梅香告诉记者,协会以会员基金和协会集体信用为最终担保人,与市农联社签订了贷款协议,既保障了银行部门的资金安全,也为企业发展提供了资金保障,银企合作,架起了一座金色桥梁,为企业发展开通了“直通快车。

永城是如何破解中小企业融资难题的?

中国经济网郑州11月25日讯(记者党涤寰 汪俊杰、通讯员姚坤鹏)在当前从紧的货币政策下,融资难已成为中小型企业发展的重要制约。资金链紧绷、人民币升值、劳务成本增加等因素的叠加影响,老板跑路、企业倒闭等消息不断,折射出中小企业面临的生存危机。然而,在河南省永城市,企业融资却是另一番景象:不用求人,随用随贷,超过100家以上的中小企业因此得以生存和健康发展。

“钱荒”时代来临,部分小企业为了生存,最终不得不选择一条明知“死路”的融资方式——高利贷,这无异于“饮鸩止渴”。中小企业借了高利贷,生产经营如果跟不上必然导致资金链断裂,企业极易陷入倒闭破产境地。

记者进行专题调研发现,民间组织行业贷款联保协会的成立,为当地中小企业和政府、银行之间搭起了“金色桥梁”。

永城市贷款联保协会的运作,最大限度地保障了资金的安全,减轻了金融部门贷前调查的工作压力和贷后管理难度,简化了评审程序,减少了企业融资成本,增强了企业的诚信意识和诚信观念,实现了银企双赢,为破解中小企业融资难开辟了一条创新之路。

从各自为战到精诚团结,从弱不禁风到坚强壮大,永城市面粉行业贷款联保协会不但打造了一个诚信的大团队,还推动了全市面粉企业迅速发展。如今,该协会已成为对外联系的纽带,自2005年永城市获得“中国面粉城”的称号后,协助政府连续5年举办了五届面粉食品博览会,其中第五届参展商3700多人,参展中外企业816家。贷款联保协会还成功地注册了“永城面粉”集体商标。

协会成立伊始,永城13家面粉企业各缴纳10万元联保基金,信用社给每家企业授信100万元。随着企业的发展和诚信意识的提高,协会设定了信用评级表,会员之间进行信用评级,经农村信用联社考察认可后,进行贷款额度授信。会员按贷款授信额度10∶1向协会缴纳贷款联保基金,由协会统一存入农村信用联社,其中50%作为协会临时资金调剂,防止会员贷款逾期;农村信用联社按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”向会员提供信贷支持。

目前,加入家具贷款联保协会的企业有98家,在邮储银行贷款的企业40多家,累计贷款资金1200多万元。

陈爱英原认为凭自己公司的经营历史和良好的信用记录,完全可以到银行贷款,但当她信心满怀地找到银行时,却因为抵押不足吃了“闭门羹”。正当她万般无奈时,有人向她推荐了永城市面粉行业贷款联保协会,企业由此突破资金“瓶颈”得以发展壮大。

李梅香介绍,面粉贷款联保协会通过不断完善内部运作机制,正在逐步建成集“融资担保、管理协调、培训指导、沟通合作、筛选孵化”等五个平台为一体的融资新机制。

目前在永城,加入面粉贷款联保协会的会员企业已发展到32家,单户贷款授信额度也提高到现在的最高授信800万元,贷款担保基金已达1150万元,协会会员累计贷款30多亿元,迄今无一笔拖欠本息。

所谓“五台”即:融资担保平台:为最大限度地保障资金安全,协会规定,会员除缴纳联保基金、联保联责外,还要将厂房、设备、个人房屋等有效资产登记评估后抵押给协会,协会再把会员全部资产经司法部门公证后再抵押给农村信用联社,使协会有足额的资产储备和连带责任为会员企业提供融资担保;管理协调平台:贷款联保协会是一个“信用共同体”,有效约束和规范会员企业的行为是协会管理协调的重要职责;培训指导平台:协会通过加强培训和指导,提高会员企业的管理水平和经营能力,进一步降低会员的联保风险;沟通合作平台:帮助和指导贷款联保协会为会员打造信息沟通与互助合作的平台;筛选孵化平台:在推进中小企业诚信建设中,积极把协会打造成为中小企业的孵化平台。

“如果是银行,可能不会给他重生的机会,直接处理厂房和设备了。”一企业负责人评价说。

“如果不是加入协会,我就没有扩大再生产的机会,现在有协会做后台,增强了我做大做强企业的信心与力量。”河南省永城市大宇粉业有限公司负责人陈爱英告诉记者,自己的企业在面临危机时加入了永城市面粉行业贷款联保协会,迅速拿到了贷款用于扩大生产线,由原来的日加工小麦150吨增加到现在的300吨。陈爱英对自己入会前后的贷款经历记忆犹新:随着永城市在全国面粉食品行业中的地位不断提升,越来越多的订单令她喜忧参半,因为她已经没有足够的流动资金来扩大生产。

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